하나 청년미래적금 청년의 중장기 자산형성 지원하는 금융 상품

상품특징

청년의 중장기 자산형성 지원을 위한 금융 상품으로, 정부기여금 및 비과세혜택을 제공하는 적립식 상품

가입대상

만 19세 이상 실명의 개인 또는 개인사업자 (1인 1계좌)

하나 청년미래적금

구분	내용
나이	신규가입일 기준 만 19~34세 이하 - 다음 어느 하나에 해당하는 병역을 이행한 경우에는 병역*을 이행한 기간(6년 한도)을 현재 연령에서 빼고 계산한 연령(이하 ‘병역나이’)이 34세 이하인 사람 포함 *현역병(상근예비역 및 의무경찰·의무소방원 포함), 사회복무요원, 장교, 준사관 및 부사관 - ’26.1월에서 8월 사이에 35세가 된 청년(’91.1~8월 출생이거나 병역나이 적용 기준)은 예외적으로 가입 가능
소득*기준 *개인소득 (비과세소득), 매출액, 가구소득	기여금 대상 여부 및 기여금 지급 유형일반·우대 에 따라 세 가지 형태로 차등 지원 ①(일반형) : ❶총급여 6,000만원(종합소득 4,800만원)이하 소득자 또는 연매출 3억원 이하 소상공인 중 ❷가구중위소득 200% 이하 (❶-❷ 동시충족) ②(우대형) : ❶총급여 3,600만원(종합소득 2,600만원)이하 중소기업 재직자 또는 연매출 1억원 이하 소상공인 중 ❷가구중위소득 150% 이하 (❶-❷ 동시충족) - 일반형 소득요건을 충족하는 중소기업 신규 취업자는 우대형 분류 ③(정부기여금 미지급) : ❶총급여 6,000만원(종합소득 4,800만원) 초과~ 7,500만원(종합소득 6,300만원) 이하 소득자 중 ❷가구 중위소득 200%이하 (❶-❷ 동시충족) → 비과세 특례만 적용 ※ 가입일 현재 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 경우에는 전전 과세기간의 소득을 기준으로 충족여부를 판단 1) 개인소득 확인 시 국세청 소득 정보가 없는 경우 소득기준연도의 육아휴직급여(수당) 또는 군장병 급여에 한해 비과세소득으로 인정 2) 연매출 확인 시 1인이 다수의 사업장을 보유하고 있는 경우 모든 사업장의 연매출액 합산 기준 3) 가구소득은 「국민기초생활 보장법」 제2조제11호에 따른 기준 중위소득 기준
금융소득 종합과세	가입일이 속한 과세기간의 직전 3개*과세기간 중 1회 이상 ‘금융소득종합과세 대상자’에 해당하지 않는 자 * 가입일 현재 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않아 직전 과세기간의 금융소득종합과세 대상자 여부를 확인할 수 없는 경우에는 나머지 2개 과세기간을 기준으로 판단하되, 가입 후 직전 과세기간의 ‘금융소득종합과세 대상자’로 확인되면 납입중지(가입대상 미해당)처리
소상공인 요건	「소상공인 보호 및 지원에 관한 법률」 제2조에 따른 소상공인으로서, 사업장을 운영 중인 개인사업자 - 소상공인 여부는 ‘중소기업현황정보시스템’ 에서 발급된 ‘중소기업(소상공인)확인서’ 를 기준으로 판단하고, 사업 운영 여부는 국세청에 신고한 사업자등록증명 기준으로 판단 - 신청 시점 기준으로 사업장을 운영하지 않거나 운영 중인 사업장이 중소벤처기업부에서 고시하는 ‘소상공인 정책자금 융자제외 대상업종*’인 경우 소상공인 자격으로 가입 불가 →일반형 소득요건 충족 시 일반형으로 가입가능 * 도박기계 및 사행성, 불건전 오락기구 제조업, 담배 중개업 등 1인이 다수의 사업장을 운영 중인 경우, 운영 중(휴·폐업 미해당)인 모든 사업장이 요건을 충족해야 함
중소기업 요건	「중소기업기본법」 제2조제1항에 따른 중소기업에 재직 중인 근로자 - 중소기업 여부는 ‘중소기업현황정보시스템’에서 발급된 ‘중소기업확인서’ 또는 한국평가데이터(KoDATA)의 기업정보를 기준으로 판단하고, 재직 여부는 고용보험 정보를 기준으로 판단 - 신청 시점 기준으로 중소기업에 재직 중이지 않거나 재직 중인 중소기업이 「중소기업 인력지원 특별법 시행령」 제2조에 따른 제외업종*인 경우 중소기업 재직자(우대형)으로 가입 불가 →일반형 소득요건 충족 시 일반형으로 가입 가능 * 일반유흥 주점업, 무도유흥 주점업, 기타 주점업, 기타 사행시설 관리 및 운영업, 무도장 운영업 1인이 다수의 기업에 재직 중인 경우 재직 중인 모든 기업이 요건을 충족해야 함 일반형 소득요건을 충족하는 ‘중소기업 신규취업자*’는 중소기업(우대형)으로 분류 * 가입신청일 기준으로 직전연도에 최초로 취업하였고, 현재 중소기업에 재직 중인 자(단, 생애 최초 취업이 아니더라도 해당 기업 취업일 이전에 고용보험 가입기간 합산이 총 1년 미만인 경우 신규 취업으로 인정) → 중소기업(우대형)으로 가입한 경우 해지심사(가입일부터 만기 한달 전 시점까지 29개월 이상 중소기업 근무(이직은 2회까지 허용) 확인 진행

가입제한

• ‘청년희망적금’ 보유한 경우 가입 불가(전 금융기관)
• ‘청년도약계좌’ 보유한 경우 가입 불가(전 금융기관)
  - 단, 「조세특례제한법」 제91조의22제3항제2호에 따라 청년도약계좌-청년미래적금 갈아타기를 위해 청년도약계좌를 해지하려는 경우 일시적 중복 가입 가능
• 외국인은 ‘외국인등록번호’ 보유자에 한해 가입 가능(여권번호로 고객번호 등록된 경우 가입 불가)
• 타부처, 지자체 등에서 운영하는 자산형성상품 중복 가입 가능
  - 단, 타부처, 지자체 등에서 청년미래적금 중복가입을 불허하는 경우 예외)

가입기간

3년

가입금액

월 1천원 이상 ~ 50만원 이하 (천원 단위) [단, 연계가입*자인 경우에 한하여 0원으로 가입 허용]

적립한도

매월 1천원 이상 ~ 50만원 이하 (천원 단위) [연간 한도 600만원 이내 적립 가능]

▶ 적립 예시 : ’26.6.22 가입한 경우
1년차: ’26.06.22~’27.06.21, 2년차: ‘27.06.22~’28.06.21, 3년차: ‘28.06.22~’29.06.21

이자지급방법

만기일시지급식 : 만기(후)해지시 이자를 지급

적립방법

자유적립식

금리

금리안내

우대금리

최고 연 3.00% (2026.06.22 기준, 세전)

아래 우대항목을 충족하는 경우, 최고 연 3.00%의 우대금리를 만기해지시 제공합니다. (단, 중도해지시 미제공)

우대금리 상세내용

우대항목	내용
급여(가맹점대금)이체 (연 1.2%)	이 예금 가입 후 만기 전전월말 기준, 본인명의 하나은행 입출금통장을 통해 24회차 이상 급여입금주1) 또는 가맹점(결제)대금 입금 실적을 보유한 경우(월 1회 인정)
카드결제 (연 0.6%)	이 예금 가입 후 만기 전전월말 기준, 본인명의 하나은행 입출금통장을 통해 24회차 이상 하나카드(신용/체크) 결제 실적(하나머니 충전방식 제외)을 보유한 경우(월 1회 인정)
목돈마련 응원 (연 0.5%)	이 예금 가입일로부터 직전 1년간 적금 또는 예금을 미 보유한 경우(단, 청년희망적금, 청년도약계좌, 청년내일저축계좌, 청년미래적금은 예외)
소득플러스 (연 0.50%)	이 예금의 가입 신청 시점에 확인된 개인소득금액이 총급여 3,600만원 이하 또는 종합소득 2,600만원 이하를 충족하는 경우주2)
청년재무상담주3) (연 0.20%)	이 예금 가입 후 만기 전전월말 기준, 서민금융진흥원에서 제공하는 청년재무상담*을 이수한 경우 *서민금융진흥원 청년재무상담 웹페이지를 통해 신청하여 이수한 대면 또는 비대면 상담

^주1) 급여 입금 인정기준

• ① 급여를 의미하는 문구가 포함된 적요*로 입금된 금액이 월 50만원 이상인 경우
  (ex. *급여, 월급, 봉급, 연봉, 상여, 성과, 보너스, SALARY, PAY 등/ 등록직장명)
• ② 회사에 의한 ‘급여코드’ 로 입금된 금액이 월 50만원 이상인 경우
• ③ 손님이 ‘급여일’을 지정(등록)하고 해당일 포함 전후1영업일 사이에 건당 50만원 이상 입금된 경우
  * 본인거래 및 비급여성(카드대금, 보험료 등)거래, 자동화기기 입금분, 가지급 등 비급여성 적요는 제외
  * 직장명 또는 급여일 등록 이후 입금 건부터 적용

^주2) 단, 비과세소득(육아휴직급여(수당), 군장병급여) 가입자는 미적용

^주3) 청년층의 안정적인 자산형성과 올바른 금융 이용을 지원하는 재무상담 서비스로, 재무상담 방법 등은 서민금융진흥원 ‘청년 모두를 위한 재무상담’ 웹페이지에서 확인가능 (www.kinfa.or.kr/fill4young)

정부기여금

대상 및 가입 유형에 따라 세 가지 형태로 차등 지원

정부기여금

구분				소득기준		기여금 매칭 비율
				①연소득· 연매출	② 가구 중위소득 (맞벌이 2인가구*)
기여금 미대상 (세제혜택만 부여)				총급여 6,000만원(종합소득 4,800만원) 초과~7,500만원(종합소득 6,300만원) 이하	200%이하 (250% 이하)	-
기여금 대상	일반형	소상공인		연매출 3억원 이하		6%
		일반소득자		총급여 6,000만원(종합소득 4,800만원) 이하
	우대형	중소 기업	신규			12%
			재직	총급여 3,600만원(종합소득 2,600만원) 이하	150%이하 (200% 이하)
		소상공인		연매출 1억원 이하

*맞벌이 2인 가구: 주민등록등본 상 거주자 본인(청년)과 배우자로 구성된 2인 가구 중에서 본인과 배우자 모두 소득금액(국세청에 신고한 소득 기준으로 총급여액 또는 종합소득금액) 확인이 가능한 경우

• ① 청년의 경제적 안정을 위해 본인 적립액에 비례하여 소득 유형별 지급 비율로 계산하여 적립하고, 만기(특별중도) 해지 시 이자소득과 함께 지원 (단, 개인소득 6,000만원 초과~7,500만원 이하이거나 외국인은 정부기여금 지급 미대상)
• ② 정부기여금은 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 소득기준에 따라 서민금융진흥원이 지급함
  • 가. 일반형 소득요건에 해당하는 일반 소득자
  • 나. 일반형 소득요건에 해당하는 소상공인
  • 다. 우대형 소득요건에 해당하는 중소기업 재직자
  • 라. 우대형 소득요건에 해당하는 중소기업 신규 취업자^주4)
  • 마. 우대형 소득요건에 해당하는 소상공인

  ※^주4) 직전년도에 생애 최초 취업 후 신청 시점에 중소기업에 재직 중인 자

• ③ 유형은 가입 시 확정되며, 가입 후 변동될 수 없음(단, 본조 제4항에 따른 변동은 가능)
• ④ 중소기업 재직자 또는 중소기업 신규 취업자의 경우 계약기간 중 29개월 이상 중소기업에 근무해야 함
  (단, 이직은 계약기간 중 2회까지 허용)
• ⑤ 중소기업(우대형) 가입자는 만기 한달 전 시점까지 중소기업 근속기간(29개월 이상, 2회 이직 허용)을 확인하여 최종적으로 우대형(12%) 적용 여부를 결정하며, 요건 미충족 시 전체 가입기간(가입일~만기일 전일)동안 정부기여금 지급비율이 일반형(6%)으로 변경됨
• ⑥ 정부기여금은 기본금리로 계산한 이자를 더하여 지급함. 단, 정부기여금에 대한 이자는 서민금융진흥원이 은행에 입금한 날부터 해지일 전일까지의 기간 동안 계산한 이자를 적용함
• ⑦ 제1항에도 불구하고 외국인에게는 정부기여금을 지급하지 않음(계약기간 중 내국인에서 외국인으로 국적이 변경된 경우에도 지급하지 않음)
• ⑧ 정부기여금이 「공공재정 부정청구 금지 및 부정이익 환수 등에 관한 법률」 에 따른 부정이익으로 확인되는 경우에는 같은 법에 따라 부정이익 환수 등의 제재를 받을 수 있음
• ⑨ 중도해지 후 재가입하는 경우 정부기여금의 지급비율이 달라질 수 있음
• ⑩ 계약기간 동안 추심, 상계 등으로 가입자가 본인 적립금을 수령할 수 없는 경우 정부기여금을 지급하지 않음
• ⑪ 상품 가입 후 직전년도 금융소득종합과세자로 확인되어 납입중지 처리 시,정부기여금은 미지급됨

재가입

• 중도해지(특별중도해지 포함) 후 해지일이 포함된 월을 기준으로 2개월 후부터 가입신청 가능
• 해지 후 재가입한 내국인의 경우 정부기여금 지급비율에 조정비율[=(36개월-기가입기간*)÷36개월]을 곱하여 적용(비과세 혜택은 동일)
  - 2회 이상 해지 후 재가입하는 경우, 각 가입기간(가입일로부터 해지일까지 기간을 개월 수로 환산한 기간(올림하여 환산))을 계산 후 합산

연계가입*

• 대상: 청년도약계좌 보유고객
• 연계가입 신청기간: 2026.06.22~2026.07.03 (가입신청 첫회에만 허용)
• 연계가입을 원하는 경우 반드시 해당 기간에 가입신청을 완료하여야 합니다.
• 신청방법: ① 청년미래적금 가입신청 → ② 청년미래적금 적격통지 → ③ 청년미래적금 신규(가입금액 0원, 납입제한) → ④ (청년도약계좌 보유기관) 청년도약계좌 특별중도해지(사유:연계가입) → ⑤ 청년미래적금 납입(청년도약계좌 해지 익일)
• 청년미래적금 신규 이후 연계가입 허용 기간 동안 청년도약계좌를 해지하지 않는 경우, 연계가입 허용 기간 이후 “청년미래적금 연계가입” 사유로 청년도약계좌 특별중도해지는 불가합니다. 또한, 가입한 청년미래적금은 납입중지(가입대상 미해당) 처리됩니다.

특별중도해지

계약기간 중 아래의 사유로 계약을 해지하는 경우, 이자소득세 및 농어촌특별세가 부과되지 않음
※ 특별중도해지를 하려는 가입자는 「조세특례제한법 시행규칙」 제 61조에 따른 특별해지사유신고서 및 증빙서류를 제출하여야 함
① 가입자의 사망
② 가입자의 해외이주
③ 천재지변
④ 가입자의 퇴직
⑤ 사업장의 폐업
⑥ 3개월 이상의 입원치료 또는 요양이 필요한 상해·질병 발생
⑦ 저축취급기관의 영업의 정지. 영업인가·허가의 취소
⑧ 해산결의 또는 파산선고
*계약해지일로부터 6개월 이내에 발생하여야 함(사망, 해외이주는 기한 없음)

일부해지

불가

만기수취이자
예시
(최고금리기준)

• 월 납입액 50만원/계약기간 36개월/연 8.00% = 이자 2,220,000원(세전) (최고금리 기준)
  * 위 사항은 예시이며 납입액, 계약기간, 적용금리 등은 세부사항에 따라 변동될 수 있습니다.

새제혜택

• 비과세저축으로 가입
  -신규일부터 만기일 전일까지 본인납입금액과 정부기여금에 발생한 이자에 대하여 비과세 적용
  단, 아래의 경우 비과세 미적용
  ① 만기일 이후 이자
  ② 중도해지계좌(단, 특별중도해지는 제외)
  ③ 관련세법이 개정될 경우 세율이 변경되거나 세금이 부과될 수 있음

원금 및
이자지급 제한

• 계좌에 압류, 가압류, 질권설정 등이 등록될 경우 원금 및 이자지급이 제한될 수 있습니다.
  단, 민사집행법에 따라 최저생계비 이하 등 압류금지채권에 해당하는 경우에는 법원에 압류금지채권 범위 변경 신청 등을 통해 압류를 취소할 수 있습니다.
• 예금잔액증명서 발급 당일에는 잔액 변동 불가합니다.

유의사항

• 상품가입 전 서민금융진흥원을 통해 가입자격 충족여부를 확인합니다.
• 만기일이 휴일인 경우, 익영업일 이후 해지 가능합니다.
  (만기일전 해지시 비과세 및 정부기여금 혜택을 받을 수 없으며, 중도해지 이율이 적용됩니다.)
• 이 적금 가입 시 서민금융진흥원이 가입자에게 지급하는 정부기여금의 지급조건, 지급액, 지급시기 및 방법 등에 동의한 것으로 봅니다.
• 이 예금은 비과세 혜택 및 본인 적립금에 매칭하여 정부기여금을 지급하는 상품입니다.
  (본인 적립금 미납입 시, 정부기여금은 지급되지 않습니다.)
• 이 예금은 ‘하나은행’과 ‘서민금융진흥원’ 의 업무협약에 의해 운영되는 상품으로 향후 업무협약 및 관련법 등의 변경에 따라 상품내용이 변경될 수 있습니다.
• 서민금융진흥원에서 정한 정부기여금 지급기준 및 세제혜택 관련 법령(조세특례제한법 제91조의22)에서 정하는 바를 따릅니다.
• 원활한 정부기여금 운영을 위하여 입금한 금액의 입금거래정정(취소, 변경 등)은 제한될 수 있습니다.
• 이 예금은 양도 및 상속에 의한 명의변경이 불가합니다. 단, 상속에 의한 해지는 가능합니다.
  ※ 금융상품에 관한 계약을 체결하기 전에 금융상품 설명서 및 약관을 읽어 보시기 바랍니다.
  ※ 금융소비자는 해당 상품 또는 서비스에 대하여 설명 받을 권리가 있습니다.
  ※ 이 홍보물은 법령 및 내부통제기준에 따른 절차를 거쳐 제공됩니다.

위법계약해지권

금융소비자 보호에 관한 법률 제47조에 따른 위법계약해지사유가 발생한 경우, 계약체결일로부터 5년 이내 범위에서 위반사실을 안 날로부터 1년 이내에 서면 등으로 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다. 이 경우 금융회사는 해지를 요구받은 날부터 10일 이내에 금융소비자에게 수락 여부를 통지하여야 하며, 거절할 때에는 거절사유를 함께 통지하여야 합니다. 만약 금융소비자의 요구가 정당한 것으로 판단될 경우 수수료 등 계약해지와 관련한 추가 비용 부담없이 계약해지가 가능합니다.

예금자 보호

이 예금은 예금자보호법에 따라 원금과 소정의 이자를 합하여 1인당”1억원까지”(본 은행의 여타 보호상품과 합산)보호됩니다.