무역금융 수출업체가 수출물품의 생산, 원자재/완제품 구매를 위해 필요한 자금을 원화로 대출하는 단기금융지원제도입니다.

대출대상

• 건별 융자증빙에 의하여 물품을 수출하거나 국내 공급하고자 하는 수출업체
• 과거 수출실적 또는 공급실적이 있는 수출업체

대출금용도

• 생산 자금 : 수출용 완제품 또는 원자재의 제조·가공비
• 원자재 금융 : 수출용 원자재를 수입하거나 국내 구매하는 데 소요되는 자금
• 완제품 금융 : 수출용 완제품을 구매하는 데 소요되는 자금
• 포괄 금융 : 제조·가공비, 수입·국산원자재 구매자금을 일괄하여 자금용도 구분없이 지원되는 자금
  (전년도 또는 과거 1년간 수출실적이 미화 2억달러 미만인 업체 대상)

대출금리

인지세 내용

2021.05.11 기준		기본금리	기준금리	가산금리
무역금융	최저금리(A1)	3.850%	1.400%	2.450%
	취급가능등급 최고금리(B6)	11.560%	1.400%	10.160%

• 대출금액 1억, 대출기간 1년, 1년 고정금리 기준, 전액 신용, 만기일시상환, 중소기업을 가정하여 산정한 것으로, 실제 대출 취급 시 대출 대상 기업의 신용등급, 담보비율 등의 요소에 따라 달라질 수 있습니다
• 기본금리 = 기준금리 + 가산금리
• 기준금리는 CD 3개월물, 기간별 고정금리 중 선택 가능합니다
• 가산금리는 신용등급, 대출기간, 담보, 대출금액 등에 따라 차등적용됩니다.
• 연체이자율은 [대출이자율+연체가산이율]로 적용 / 연체가산이율은 연 3%, 연체이자율은 최고 연 15% 적용됩니다.
• 대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률에 따른 법정최고금리는 연 20%입니다.

대출한도

• 신용장기준 : 보유한 해당 수출신용장 등의 금액
• 실적기준

대출한도 상세내용

구분		종류
용도별 금융	생산자금	과거 1년간 수출실적 × 평균가득율
	원자재자금	과거 1년간 수출실적 × 평균원자재의존율
	완제품 구매자금	과거 1년간 수출실적 × 1/2 또는 과거 6개월간 수출실적
포괄금융		과거 1년간 수출실적

대출기간

• 신용장기준 금융 : 해당 수출신용장 등의 유효기일 범위내로서 대출취급일로부터 6개월 이내
  (※ 단, 이자징구방식을 “일괄후취”로 적용하는 경우에는 대출취급일로부터 3개월 이내임)
• 실적기준 금융 : 대출취급일로부터 6개월 이내
  (※ 단, 이자징구방식을 “일괄후취”로 적용하는 경우에는 대출취급일로부터 3개월 이내임)

이자계산 방법

• 대출금에 연이율과 대출일수를 곱한 후 이를 365일(윤년인 경우 366일)로 나누어 산출하되 원단위 미만은 절사
  원리금균등분할상환대출의 월별이자 계산은 대출원금에 연이율을 곱한 다음 12로 나누어 계산
  일수계산은 여신당일로부터 기일 또는 상환일(일부상환 및 분할상환 포함) 전일까지로 한다.(한편넣기)
  위 내용에도 불구하고 다음의 여신은 여신당일부터 기일 또는 상환일까지로 한다.
  1. 대출 당일에 회수되는 대출금 / 2. 대외기관으로부터 자금을 차입하는 대출금으로서 이자를 상환일까지 지급하는 대출금 /
  3. 연체기간이 1일인 연체대출채권 및 지급보증대지급금 / 4. 대여유가증권

원금 또는
이자의
상환시기 및
방법

• 건별대출(만기일시상환) : 원금은 만기에 일시상환, 이자는 일정주기(매1개월 등) 단위로 납부
• 대출실행 응당일/별도지정일에 대출금 입금계좌/자동등록계좌에서 자동이체 처리
• 고객님께서 선택하시는 대출방식 및 상품별로 원금/이자의 상환시기 및 방법이 일부 상이할 수 있으므로, 대출취급시
  작성하시는 대출거래약정서의 상환방법 및 이자지급방법 내용을 참조하여 주시기 바랍니다.

이용시간

고객센터의 인터넷뱅킹 이용시간 안내를 참조하시기 바랍니다. 바로가기 >

계약해지 또는
갱신방법

• 건별대출(만기일시상환) 계약해지 : 고객이 대출금 전액을 상환한 때
• 한도대출 계약해지 : 고객이 대출약정에 대한 해지의사를 표시한 때
• 계약갱신 : 대출금은 약정기일(만기일)에 상환이 원칙이나, 당행에서 정한 일정요건을 갖춘 경우 기간연장 가능

※ 대출기간 만료시 은행이 정한 기준에 따라 기간연장 가능여부 심사후 승인을 득한 경우 계약갱신 가능하며, 고객님의 신용도,
대출상품 등에 따라 영업점 방문 등의 방법을 통해 신청 가능합니다.

대출관련비용

• 수입인지(대출금액 5천만원 초과시 인지세의 50% 고객부담)
• 근저당권 설정시 국민주택채권매입비용

인지세

인지세법에 의해 대출약정 체결시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 은행과 고객이 각 50% 씩 부담합니다.

※ 대출관련 인지세

인지세 내용

대출금액	인지세액
5천만원 이하	비과세
5천만원 초과 ~ 1억원 이하	7만원
1억원 초과 ~ 10억원 이하	15만원
10억원 초과	35만원

금리인하요구권

• 재무상태개선, 신용등급 상승 등에 따라 본인의 신용상태가 개선되었다고 판단되는 경우, 증빙자료를 첨부한 금리인하신청서를 은행에 제출하여 금리인하를 요구할 수 있습니다.
• 금리인하 요구를 받은 날부터 10영업일 이내(고객에게 자료의 보완을 요구하는 날부터 자료가 제출되는 날까지의 기간은 포함되지 않음)에 금리인하 요구 수용 여부를 통지해 드립니다.
• 신용상태가 금리에 영향을 미치지 않는 상품은 금리인하요구 대상에서 제외되며, 은행의 심사결과에 따라 금리인하가 수용되지 않을 수 있습니다.

대출계약철회권

• 대출 실행일(대출금 수령일)로부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다.
• 대출계약철회권 남용시 불이익: 당행에서 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우 신규대출·만기연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다.

위법계약해지권

• 은행이 『금융소비자 보호에 관한 법률』에서 정하는 적합성원칙, 적정성원칙 및 설명의무를 위반하였거나, 불공정영업행위 혹은 부당권유행위를 하여 대출계약을 체결한 경우, ‘법 위반사실을 안 날’부터 1년(계약체결일로부터 5년 이내의 범위에 있어야 합니다.)이내에 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.
• 은행은 해지를 요구받은 날부터 10일 이내에 고객에게 수락여부를 통지하며, 거절할 때에는 그 사유를 함께 통지합니다.

유의사항

• 손님의 신용도에 따라 대출한도, 대출금리가 차등 적용되며 대출취급이 제한될 수 있습니다.
• 대출거래약정서에 별도로 정한 바가 없을 경우 대출만기 도래 시 채무자의 신청 및 은행 내규 등에 따라 만기연장 여부가 결정되며, 만기연장 조치 없이 대출금액을 상환하지 않을 경우에는 연체이자가 부과되며 채무자의 재산/신용상의 불이익(압류, 경매 등)이 발생할 수 있으니 주의하시기 바랍니다.
• 금리인하요구권 등 상품관련 자세한 사항은 상품설명서를 참조하시거나 하나은행 고객센터(1599-1111) 또는 영업점으로 문의하시기 바랍니다.
• 이 금융상품을 가입(계약)하시기 전에 ‘금융상품 설명서‘ 및 ‘약관’을 반드시 읽어보시기 바랍니다.
• 이 금융상품을 가입(계약)하시는 경우 금융소비자보호법 제19조 제1항에 따라 상품에 관한 중요한 사항을 설명 받으실 수 있습니다.

상품내용
변경에 관한
사항

변경사항

2021.03.25	<금리인하요구권> 기존가입고객 적용여부 : 적용 변경 전 : 금리인하요구권대상여부 : 본 상품은 금리인하요구권의 신청이 가능합니다 변경 후 : 금리인하요구권 재무상태개선, 신용도상승 등에 따라 본인의 신용상태가 개선되었다고 판단되는 경우, 증빙자료를 첨부한 금리인하신청서를 은행에 제출하여 금리인하를 요구할 수 있습니다. 금리인하 요구를 받은 날부터 10영업일 이내(고객에게 자료의 보완을 요구하는 날부터 자료가 제출되는 날까지의 기간은 포함되지 않음)에 금리인하 요구 수용 여부를 통지해 드립니다. 신용상태가 금리에 영향을 미치지 않는 상품은 금리인하요구 대상에서 제외되며, 은행의 심사결과에 따라 금리인하가 수용되지 않을 수 있습니다. <대출계약철회권> 기존가입고객 적용여부 : 적용 변경 전 : 신설 변경 후 : 대출 실행일(대출금 수령일)로부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다. 대출계약철회권 남용시 불이익: 당행에서 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우 신규대출·만기연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다. <위법계약해지권> 기존가입고객 적용여부 : 미적용 변경 전 : 신설 변경 후 : 은행이 『금융소비자 보호에 관한 법률』에서 정하는 적합성원칙, 적정성원칙 및 설명의무를 위반하였거나, 불공정영업행위 혹은 부당권유행위를 하여 대출계약을 체결한 경우, ‘법 위반사실을 안 날’부터 1년(계약체결일로부터 5년 이내의 범위에 있어야 합니다.)이내에 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다. 은행은 해지를 요구받은 날부터 10일 이내에 고객에게 수락여부를 통지하며, 거절할 때에는 그 사유를 함께 통지합니다.
포괄금융 사용제한 업체 기준 상향 2013.11.06	변경 전 : 전년도 또는 과거 1년간 수출실적 미화 5천만달러 미만 업체 변경 후 : 전년도 또는 과거 1년간 수출실적 미화 2억달러 미만 업체
무역어음대출 기간 2010.01.06	변경 전 : 신용장기준금융 : 해당 수출신용장 등의 유효기일 범위내로서 대출취급일로부터 6개월 이내 실적기준금융 : 대출취급일로부터 6개월 이내 변경 후 : 신용장기준금융 : 해당 수출신용장 등의 유효기일 범위내로서 대출취급일로부터 6개월 이내로 하되, 이자징구방식을 ‘일괄후취’로 적용하는 경우에는 대출취급일로부터 3개월 이내임. 실적기준금융 : 대출취급일로부터 6개월 이내로 하되, 이자징구방식을 ‘일괄후취’로 적용하는 경우에는 대출취급일로부터 3개월 이내로 운용하여야 함.